Complexe, c’est le cas de le dire ! Si les Etats-Unis font rêver notamment avec le fameux rêve américain, ce dernier peut vite se transformer en cauchemar à cause de son système de santé. En effet, il apparait parmi les premières causes d’endettement aux USA. Pour éviter que les frais médicaux ne gâchent votre séjour aux États-Unis, souscrivez une assurance santé internationale !
Système de santé public ou privé aux Etats-Unis ?
Le système de santé américain est très coûteux. Les soins prodigués figurent parmi les meilleurs du monde et cela engendre des coûts très élevés. Tellement élevés qu’environ 8 % de la population américaine vit sans couverture médicale au début de 2022, marquant un creux historique.
Le système de financement, quant à lui, repose essentiellement sur des assurances privées et les 2 programmes de santé publique financés par les États.
- Le financement public pour certaines populations uniquement. Il se concentre sur deux programmes : le programme fédéral Medicare pour les plus de 65 ans et les personnes gravement handicapées, représentant environ 18 % de la population en 2021, et le programme Medicaid qui s’adresse aux familles à faible revenu et aux individus, y compris les enfants, avec une couverture qui peut varier en fonction de l’expansion de Medicaid sous l’Affordable Care Act (ACA).
- Le financement privé pour le reste de la population, l’assurance est donc majoritairement privée aux États-Unis. Les Américains sont assurés en général via leurs employeurs ou sinon de manière individuelle lorsque leur employeur ne propose pas d’assurance ou qu’ils travaillent en indépendant. La composante « assurance médicale » dans le choix d’un emploi aux USA est donc un critère important.
Qu’est-ce que la loi Affordable Care Act ?
L’Affordable Care Act (ACA), initié par le président Obama, a transformé l’accès à l’assurance santé aux États-Unis sans toutefois parvenir à établir une couverture universelle. Sous l’administration Trump, des modifications ont été apportées, affaiblissant certains aspects de la loi. Joe Biden s’est attaché à restaurer et renforcer l’ACA, réintroduisant des protections et des directives diluées précédemment.
Malgré ces efforts, le système de santé américain demeure complexe. Cela souligne l’importance pour les expatriés de souscrire une assurance santé internationale, souvent plus abordable que les options américaines.
Bien que l’ACA ait accru le nombre d’assurés, des défis persistent, notamment en matière de coûts et de couverture. Les plans ACA diffèrent, certains ont des franchises élevées, difficiles pour les patients ayant besoin de soins intensifs. La réforme a marqué un pas vers une couverture plus étendue, mais le débat sur l’accès et le financement des soins de santé reste prééminent.
Les assurances santé privées aux Etats-Unis: HMO, PPO, EPO, POS
Les citoyens américains peuvent souscrire directement une assurance santé privée, ou bien par le biais de l’employeur.
Il existe plusieurs programmes de santé aux Etats-Unis, pour la prise en charge des frais médicaux. Voici une liste des 4 grandes catégories d’assurance santé :
• Preferred Providers Organization (PPO) : Le salarié bénéficiaire d’une mutuelle santé peut consulter un réseau de médecins généralistes et spécialistes, et paiera seulement la franchise sur sa facture de soins de santé.
• Health Maintenance Organization (HMO) : L’employeur met à disposition de ses salariés un réseau de médecins, hôpitaux, cliniques. Chaque salarié a un médecin dédié, les dépenses de santé sont prises en charge par l’employeur si le médecin fait partie du réseau.
• Exclusive Provider Organization (EPO) : Un type de plan de santé qui offre un réseau local de médecins et d’hôpitaux parmi lesquels le choix est possible. En d’autres termes, l’employé ou le membre du régime peut choisir parmi les fournisseurs du réseau et n’a pas à travailler avec un médecin de 1er recours. Cependant, tout service pris en dehors du réseau peut ne pas être couvert du tout.
• Point Of Service (POS) : Un plan de soins de santé qui permet à une personne de choisir parmi un médecin de soins primaires du réseau. Chaque fois que l’employé a un problème médical, le médecin du POS doit être contacté en premier pour tirer le meilleur parti du régime d’assurance maladie.
Quelle assurance santé pour les Etats-Unis ?
L’Affordable Care Act, plus connu sous le nom d’Obamacare, s’adresse en priorité aux citoyens américains qui ne seraient pas encore bénéficiaires d’une couverture satisfaisante. Elle s’adresse également aux étrangers dès lors qu’ils sont titulaires de la Carte Verte ou qu’ils résident sur le territoire depuis plus de 12 mois.
Si vous avez comme projet de partir vivre aux Etats-Unis prochainement, voici les différents types de couvertures santé qui s’offrent à vous:
- Une assurance santé locale : comme annoncé précédemment, est proposée par les employeurs pour les employés. Les garanties couvertes fonctionnent selon les règles du système d’assurance américain en matière de franchises, reste à charge, limitation du choix des praticiens. De plus, ce type d’assurances santé ne fonctionne qu’aux Etats-Unis et ne prend pas en compte les besoins de l’expatrié à l’international.
- Une assurance internationale en complément de la CFE (la Caisse des Français à l’Etranger) : La CFE permet à un expatrié de conserver à l’étranger, les prestations servies en France par la sécurité sociale. C’est un organisme privé pour lequel vous devez cotiser volontairement et qui prend en charge vos frais médicaux selon des niveaux de remboursement similaires à ceux de la sécurité sociale. Si vous n’avez pas d’assurance expatriée complémentaire à la CFE, le restant sera à votre charge. Avec une assurance complémentaire à la CFE, celle-ci viendra compléter le remboursement. Pour les Etats-Unis, l’assurance complémentaire est très élevée afin de couvrir les soins élevés majoritairement non couverts par la CFE.
- Une assurance santé expatrié au « 1er euro » : l’assurance couvre les frais les plus importants comme les frais de médecine courante, les frais d’hospitalisation et les frais de rapatriement. L’assurance santé proposée par EuropUSA, GoldExpat, répond aux nombreux critères de la couverture médicale minimale. En souscrivant cette assurance, les expatriés ont la garantie d’être très bien couverts aux Etats-Unis, mais aussi dans le monde entier à l’occasion de leur voyage.
Les dépenses de santé aux USA
Depuis les années 1950, les dépenses de santé des ménages américains ont augmenté de manière significative, quintuplant au fil du temps. Dans les années 50, les soins de santé représentaient environ 3% des dépenses totales des ménages aux États-Unis. D’ici 2010, cette part a grimpé à 16% du budget familial. Actuellement, une famille moyenne non âgée aux États-Unis consacre près de 11% de son revenu aux soins de santé. Cette proportion exclut les contributions des employeurs et englobe les coûts directs tels que les déductibles et les paiements partagés.
Il est fréquent et risqué pour les étrangers se rendant aux États-Unis de ne pas souscrire une assurance santé adéquate, en comptant par erreur sur la couverture de leur carte de crédit. Cette négligence peut entraîner des coûts médicaux exorbitants en cas d’urgence. Étant donné le coût élevé des soins de santé aux États-Unis, souscrivez une assurance santé pour les USA !
Combien coûte une assurance santé aux USA ?
Le tarif d’une assurance santé pour les Etats-Unis est très variable selon différents critères:
- La durée de votre séjour ;
- Votre âge ;
- Le niveau de garanties souhaité ;
- Les conditions d’application et les exclusions ;
Le tarif est très différent pour un expatrié ou pour un simple voyageur de quelques semaines aux USA. Pour obtenir une estimation précise et personnalisée de ce que vous coûterait une couverture médicale adaptée, obtenez immédiatement et gratuitement un devis pour votre couverture médicale pour les Etats-Unis !